Selgitustaotlus

pöördun Teie poole järgmise küsimusega, mis on tekkinud seoses usaldusisikute nimekirja koostamisega.

FIMS § 63 lg 2 p 6 sätestab, et usaldusisiku kohta märgitakse nimekirjas muuhulgas kutsealase maksekonto andmed.

Seni olen usaldusisikuna avanud iga võlgniku menetluse kohta eraldi maksekontod. See tagab eelkõige parima regulaarse ülevaate laekumistest  ning lihtsustab menetluse konto väljavõtte koostamist aruandluse jaoks. Samuti minimiseerib see vigade riski maksekorralduste sisestamisel.  Võttes arvesse, et enamik internetipankade lehekülgi pakub tavapäraselt automaatset maksekorralduse sisestamist  juhul, kui saaja nimi on sama, ning võttes arvesse, et füüsiliste isikute võlausaldajate koosseis on sageli väga sarnane, on sellega seotud riskid märkimisväärsed. Seetõttu mina ei tahaks oma praktikat muuta, see on hetkeseisuga ainsam võrdlemisi sobiv ja soodne viis arvestuse pidamiseks. Usaldusisikutel pole välja töötatud raamatupidamisprogrammi ega viitenumbrite süsteemi.

Usaldusisiku tasu saamiseks kasutan büroo kontot, kuna tegutsen büroo kaudu.

Siit on küsimus, kas on võimalik nimekirjas kajastada minu büroo maksekonto andmeid, JUHUL kui see on üleüldse vajalik ja põhjendatud?

On ilmne, et kõikide võlgnike avatud kontode andmeid pole võimalik avaldada, eriti arvestades, et 1) need on ajas muutuvad ( konto suletakse pärast menetluse lõppu) b) puudub igasugune vajadus või põhjus, miks peaks Koda seda üldse avaldama.

Pean ausalt tunnistama, et mina ei leidnud sellist põhjendust isegi juhuks, kui usaldusisikul on hetkel avatud vaid üks konto ning tema jaoks on ühe kontoga asjaajamise viis sobiv. Konto andmed on on nähtavad ka minu usaldusisikuna kohtule esitatud aruannetest. 

Ühtlasi tundub minule, et see usaldusisiku kutsealase konto avamine ei olnud enne seaduse vastuvõtmist krediidiasutustega kooskõlastatud. Esiteks ja tegelikult on aga olukord järgmine: selleks, et avada kutsealast kontot, esitan mina krediidiasutusele a) kohtumääruse, millega mind usaldusisikuks nimetati  b) täidan iga võlgniku kohta rahapesualast ankeeti ja ootan positiivset otsust konto avamise osas. Ehk siis tegemist on konkreetse asja puhul individuaalselt avatava kontoga, kuigi need on just usaldusisiku nimel.

Teiseks aspektiks on see, millega on maksekonto andmete avalikustamine põhjendatud? Kuna need peaksid olema avaldatud Koja leheküljel, siis nad on igaühele kättesaadavad. Minu seisukohalt peavad need olema kõik anonümiseeritud.

Ma ei hakka jutustama, kui tihti mulle helistati petukõnedega, et teie arveldusarvel toimus kahtlane kaarditehing jne, kuid küsimus on  aktuaalne. Kui andmed on avalikud, siis risk olla kaasatud mingi petuskeemisse suureneb. Näiteks, kui keegi kolmas isik kannab antud kontole raha, siis usaldusisik peab tegelema sellega, et välja selgitada, miks see isik kandis raha just antud võlgniku menetluse kontole (ja Jumal hoidku mitte ühele, st. universaalsele kontole). Kuigi see risk  paistab olema minimaalne, mina seda nii ei leia. Juhul kui on rahapesu kahtlus, siis RAB blokeerib kontot seadusest tulenevalt, ja see tähendab: a) usaldusisiku lisatööd b) aeganõudvat protsessi, sh. vahendite eraldamiseks riigi kontole ning c) veelkord milleks seda üldse avaldada vaja on (?), arvestades, et kohustustest vabastamise menetlus on individuaalne menetlus nagu pankrotimenetlus, ning aruanded laekuvad kohtule regulaarselt.

Teie vastuse eest ette tänades,

Lugupidamisega,