Väljaminev kiri

Tatari 39 / 10134 Tallinn / 667 2400 / [email protected] / Registrikood 70000303

Triinu Järviste

Advokaadibüroo TGS Baltic AS

Teie: 04.12.2024

Meie: 14.01.2025 nr 5-1/24-0023-328-3

Kiri edastatud digitaalselt aadressil: [email protected]

Dokumentide edastamine

Esitasite 04.12.2024 taotluse MTÜ Eesti Hambaarstide Liit kaebuse alusel läbiviidud

haldusmenetluse käigus kogutud menetlusdokumentide väljaandmiseks. Käesoleva kirja

lisades 1-5 on nõutud dokumentide ärisaladuseta versioonid.

Lugupidamisega

(allkirjastatud digitaalselt)

Uljana Ivanova

jurist

Lisad:

1. PZU vastus Konkurentsiameti teabepäringule 31.10.2024, 4-l lehel

2. BTA vastus Konkurentsiameti teabetaotlusele 31.10.2024, 3-l lehel

3. Seesami vastus Konkurentsiameti teabetaotlusele 31.10.2024, 2-l lehel

4. Howdeni vastus Konkurentsiametile 25.11.2024, 1-l lehel

5. Vandeni vastus Konkurentsiametile 19.11.2024, 1-l lehel

Uljana Ivanova

6672480

[email protected]

Konkurentsiamet Tatari 39 10134, Tallinn Edastatud: [email protected]

Käesolev dokument sisaldab ärisaladusi

31. oktoober 2024

Vastus Konkurentsiameti 21.10.2024 teabetaotlusele nr 5-1/24-0023-297-1

Vastuse esitaja: AB “Lietuvos draudimas“ Eesti filiaal Registrikood: 12831829 Pärnu mnt 141, 11314 Tallinn

E-post:[email protected]

1. ÜLDISED SELGITUSED KAUBATURU KOHTA

1. AB “Lietuvos draudimas“ Eesti filiaal (registrikood 12831829) („PZU“) esitab käesolevaga

Konkurentsiametile vastuse teabetaotlusele, kuid soovib esmalt selgitada alljärgnevat. 2. Esiteks, PZU ei ole tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse turul („TTO

kohustuslik vastutuskindlustus“ või „Kindlustustoode“) turgu valitsevas seisundis. Turul eksisteerib mitmeid turuosalisi1, kes on eelduslikult suure finantsjõuga ja hõivavad tõenäoliselt olulise osa kaubaturust.

3. Samuti ei saa teha kaubaturu osas järeldusi enne kaubaturu toimima asumist, sest kaubaturg peab teatud aja toimima. Näiteks võib kaubaturg pärast turu avanemist oluliselt muutuda, sest lisandub uusi turuosalisi. On teada, et osad kindlustusseltsid ootavad ära turu avanemise (ja sellega seonduvate riskide ja valehinnangute riski möödumise) ja alles siis asuvad turul tegutsema, mis on vähem riskantne käitumine.

4. Meedias toodud väited, kuidas PZU on Kindlustustoote kaubaturul monopol, on ebatäpne. PZU alustas kindlustuspakkumuste tegemist [...], teadmisega, et turul on selle kindlustustoote osas veel aktiivsed vähemalt kaks kindlustusandjat. Alles 16.09.2024 selgus, et teised kindlustusandjad loobusid. Selleks ajaks oli PZU teinud juba üle [...] pakkumuse. Sel hetkel jäi PZU tõesti turule üksi, kuid nüüdseks on jälle lisandunud alternatiivseid pakkujaid.

5. Seega on teabetaotluse esitamine PZU-le ennatlik. Edastatavate andmete pinnalt ei saa teha järeldusi turu kujunemise ega turujõu kohta.

6. Teiseks eeldab PZU, et ka teistelt turuosalistelt küsitakse sarnaseid küsimusi nagu Konkurentsiameti teabetaotluses. Ka teised turuosalised peavad järgima konkurentsireegleid, sh järgima KonkS § 4 sätestatud konkurentsivastaste kokkulepete keeldu. [...].

7. Kolmandaks, PZU soovib aru saada ja kontrollida, millist infot on Konkurentsiametile esitatud 04.10.2024 taotluses. Sellega seoses palume PZU-le edastada 04.10.2024 taotlus järelevalvemenetluse algatamiseks (vajadusel ärisaladuseta versioon).

8. Neljandaks palun käsitleda kõiki vastuseid alltoodud küsimustele PZU ärisaladusena.

1 Vt nt https://www.delfi.ee/artikkel/120330636/pzu-ei-jaa-vastutuskindlustuse-monopoliks-meedikud-ja-ministeerium-said- viimasel-minutil-nousse-teisigi-pakkujaid.

2. VASTUSED KÜSIMUSTELE

9. Küsimus 1 - Palume esitada TTO kohustusliku vastutuskindlustuse kindlustusmakse detailsed arvutused. Arvutuste esitamisel palume täpsustada kindlustusmakse arvutamisel kasutatud andmete päritolu.

10. Kindlustusmakse on tasu, mida kindlustusvõtja kindlustusriski ülevõtmise eest kindlustusandjale tasub. Kindlustusmakse tasumine on kindlustusvõtja põhikohustus. Kindlustusmakse on kindlustusandjale vajalik, et katta perioodil oodatavad kahjunõuded ning veel hüvitamata kahjunõuded, luua reserve ja eraldisi tulevikukohustuste katmiseks, katta tegevuskulud ning tagada kasum ja jätkusuutlikkus. [...]

11. PZU kindlustusmakse on välja toodud konkreetsetel kindlustuspakkumistel, mida PZU asus tervishoiuteenuse osutajatele edastama alates [...]. Tuleb arvestada, et PZU edastas tervishoiuteenuse osutajatele kindlustuspakkumisi olukorras, kus PZU teadis, et turul asuvad Kindlustustoodet pakkuma ka teised seltsid [...].2 Seega on PZU kogu aeg tegutsenud konkurentsisituatsioonis.

12. Küsimus 2 - Palume kirjeldada, milliseid kulutusi peab PZU kindlustus TTO kohustusliku vastutuskindlustuse teenuse osutamisega kandma ja millist töömahtu see PZU kindlustusele kujutab.

13. Kui kindlustusselts toob turule uue toote või teenuse, kaasnevad sellega mitmesugused kulud. Need kulud jagunevad mitmesse kategooriasse ning on vajalikud toote arendamiseks, turustamiseks ja teenuse pakkumiseks. [...]

14. Arvestada tuleb ka sellega, et need seltsid, kes lansseerivad Kindlustustoote esimesel võimalikul ajahetkel, riskeerivad oluliselt rohkem kui seltsid, kes turule hiljem lisanduvad. Näiteks tuleb esimestel turuosalistel arvestada teadmatusega, mis kaasneb turu avanemisega, sest on raske prognoosida kahjukäsitluse mahtu või alusetute kindlustusnõuete hulka. Näiteks on teada, et vaktsiinikindlustuse puhul esitati pärast toote lansseerimist ohtralt kahjunõudeid, millest enamuse osas kahjukäsitlus lõpuks tuvastas, et nõuded olid alusetud.3

15. Küsimus 3 - Milline on prognoositav TTO kohustusliku vastutuskindlustuse kindlustusmaksete kogusumma aastas? Palume esitada prognoositava kindlustusmaksete kogusumma detailsed arvutused ja selgitused antud kogusumma kujunemise kohta.

16. PZU hinnangul võiks maksete prognoos üle kogu kindlustusturu olla selles kindlustusliigis esimesel kindlustusperioodil [...]. Järgnevatel aastatel korrigeeritakse seda lähtuvalt perioodi jooksul saadud kahjustatistikast.

17. Seejuures tuleb tähele panna, et antud kindlustustoote maksete kogusummat on raske ette ennustada, sest see sõltub olulisel määral ka konkreetsete klientide riskifaktoritest [...]

18. Küsimus 4 - Milline on prognoositav TTO kohustusliku vastutuskindlustuse väljamakstavate hüvitiste kogusumma aastas? Palume esitada prognoositava väljamakstavate hüvitiste kogusumma detailsed arvutused ja selgitused antud kogusumma kujunemise kohta. [...]

19. [...] TOKVS § 16 kohaselt kindlustushüvitise arvutamise aluseks olev netotulu indekseeritakse, st kui aastate jooksul tarbijahinnaindeks tõuseb, tõuseb ka kindlustushüvitise suurus. Näiteks

2 Vt näiteks https://www.lkf.ee/et/patsiendikindlustuse-susteem-hakkab-kehtima-alates-1-novembrist. 3 Vt nt https://www.err.ee/1608645316/haigekassa-on-valja-maksnud-neli-vaktsiinikahju-juhtumit.

võib juhtuda, et algselt on patsiendi kalendripäeva netotuluks määratud 50 eurot, kuid 7 aasta pärast on see 90 eurot.

20. [...]

21. Küsimus 5 - Delfi 06.10.2024 artiklikohaselt ei ole varasema vabatahtliku vastutuskindlustuse maksed uue TTO kohustusliku vastutuskindlustuse maksetega võrdsustatavad. Palume selgitada, millest seisneb nende kahe süsteemide vahe. Millised täiendavad kulud võivad seoses uue TTO kohustuslikuvastutuskindlustus pakkumisega tekkida kindlustusandjal, kes on ka varem vabatahtlikku vastutuskindlustust (sh TTO- dele) pakkunud?

22. PZU ei saa täpsemalt kommenteerida konkreetse tervishoiuteenuse osutaja vabatahtliku vastutuskindlustuse makset, sest PZU ei tea, millised on konkreetse vabatahtliku vastutuskindlustuse tingimused. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul võivad selts ja klient kokku leppida mistahes tingimustes ja piirangutes ning palju sõltub kokkulepitud kindlustuskaitse ulatusest.

23. Lihtsustatult kokku võttes: a. Vabatahtliku vastutuskindlustuse tingimused võivad olla väga erinevad ning

kindlustuskaitse ulatus äärmiselt piiratud. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul võib kindlustuskaitse olla kokkulepitud äärmiselt väike (ja tihti see seda ongi). Samas asjaomase kohustusliku Kindlustustoote puhul on kindlustuskaitse tingimused TOKVSis kindlaks määratud.

b. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul ei toimu mittevaralise kahju hüvitamist. c. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul ei ole kannatanul kindlustusseltsi vastu

otsenõudeõigust. d. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul ei ulatu kindlustussumma 3 mln euroni, vaid see

on tavaliselt oluliselt väiksem, vt võrdluseks TOKVS § 11 lg 1. e. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul on nõuete esitamise võimalik periood oluliselt

lühem. f. Vabatahtliku vastutuskindlustuse puhul saab tugineda VÕS § 475 lg 3 sätestatud õigust

lõpetavale tähtajale, mille rakendamise õigus antud kohustusliku kindlustustoote puhul puudub.

24. Küsimus 6 – VÕS § 475 lg 1 kohaselt on kindlustuslepingust tulenevate nõuete

aegumistähtaeg kolm aastat. Palume selgitada, kas ja kuidas kolme aasta jooksul kahjunõude esitamise võimalus mõjutab hüvitiste väljamaksete ja prognoositud kindlustusmaksete summade suhet.

25. PZU selgitab, et TOKVS § 26 kohaselt kui „Käesoleva seaduse alusel õigustatud isiku poolt esitatud kahju hüvitamise nõude aegumistähtaeg, olenemata sellest, milline on nõude õiguslik alus, on kolm aastat alates ajast, kui ta sai teada tervishoiuteenuse osutaja kohustuse rikkumisest ja kahju tekkimisest, kuid mitte rohkem kui kümme aastat arvates kindlustusjuhtumi toimumisest.“

26. Seega aegub Kindlustustoote alune nõue 10 aasta jooksul, mitte 3 aasta jooksul. Näiteks on tavaline, et patsient tegeleb esmalt enda tervise stabiliseerimise või ravimisega ning alles seejärel asub hindama, kas on tehtud raviviga vms. Samuti võib patsient raviveast teada saada järelkontrolli, järgmise läbivaatuse või protseduuri järel või teisese hinnangu tulemusena, mistõttu võib patsient raviveast teada saada aastaid hiljem. Kindlustusseltsi jaoks on 10 aastane aegumistähtaeg päris pikk riskiperiood.

27. Küsimus 7 – Palume esitada kolm erineva tegevusala TTO kohustusliku vastutuskindlustuse lepingu tingimused

28. Kindlustustoote tingimused tulenevad enamuses TOKVS-ist ning lisaks on PZU Kindlustustoote tingimused, mis põhinevad TOKVSil ja on kõigile tervishoiuteenuse osutajatele ühised, kättesaadavad siin – https://pzu.ee/tingimused/# (alarubriik: „Tervishoiuteenuse osutaja kohustuslik vastutuskindlustus“).

Mistahes küsimuste korral palun võtke ühendust [email protected].

Lugupidamisega

/digitaalselt allkirjastatud/

Mihkel Uibopuu

AB “Lietuvos draudimas” Eesti filiaali juhataja

Konkurentsiamet [email protected] 31.10.2024 Vastus Konkurentsiameti teabetaotlusele Nr. EE/10-01-2024-0019 1. Konkurentisameti teabetaotlus 1.1. Konkurentsiamet edastas 21.10.2024. a AAS BTA Baltic Insurance Company-le (edaspidi BTA) teabetaotluse nr 5-1/24-0023-299-1 seoses järelevalevemenetluse algatamisega ettevõtte PZU kindlustus tegevusega tervishoiuteenuse osutaja (edaspidi TTO) kohustusliku vastutuskindlustuse turul. 1.2. Konkurentsiamet palus BTA-l esitada alljärgnev teave ja vastata järgmistele küsimustele.

1. Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seaduse (edaspidi TOVKS) heakskiitmisel oli BTA kindlustus nõus pakkuma tervishoiuteenuse osutajatele kohustuslikku vastutuskindlustust. Vahetult enne seaduse jõustumist on BTA antud teenuse osutamisest loobunud. Palume selgitada loobumise põhjused, vastates muuhulgas järgmistele küsimustele:

1.1. Millal sai BTA loobumist tingitud asjaoludest teada? Kas neist oli võimalik varem teada saada? 1.2. Kas riigi tegevus on kuidagi mõjutanud teenuse pakkumisest loobumise otsust? 1.3. Millised on kindlustuspakkuja peamised takistused TTO kohustusliku vastutuskindlustuse pakkumiseks? Kas ja/või kuidas oleks neid takistusi võimalik vältida?

2. Uue kindlustusliigi pakkumine eeldab kindlustus andja ettevalmistust. Kuna BTA oli teatud hetkeni valmis kohustuslikku vastutuskindlustust pakkuma, kas ettevõtja on kandud seoses ettevalmistuste tegemise ja teenuse osutamisest loobumisega mingisugust kahju? 3. Kas BTA on jõudnud enne teenuse pakkumisest loobumist kindlustusmaksete arvutamiseni? Kui jah, siis millistest komponentidest need kindlustusmaksed koosnesid? 4. Kas BTA on jõudnud arvutada prognoositud kogutavate kindlustusmaksete ja hüvitiste väljamaksete kogusummat aastas? Kui jah, siis palume esitada need arvutused. 5. Kas tuleviku perspektiivis on võimalik, et BTA siseneb TTO kohustusliku vastutuskindlustuse turule? Millised asjaolud antud otsust mõjutavad?

1.3. Konkurentsiamet palus BTA-l edastada eelpool nõutud teabe Konkurentsiametile hiljemalt 31.10.2024. a. 2. BTA vastus Konkurentsiameti teabetaotlusele 2.1. BTA selgitab esmalt, et BTA oli nõus kaasa rääkima ja osalema TTO kohustusliku vastutuskindlustuse väljatöötamise protsessis ja kaaluma TTO kohustusliku

vastutuskindlustuse teenuse pakkumist, kuid ei andnud lubadust alustada nimetatud teenuse pakkumisega 01.11.2024. a. 2.1.1. BTA Eesti filiaal sai 16.09.2024. a teada BTA juhatuse otsusest esialgu mitte hakata Eestis pakkuma TTO kohustusliku vastutuskindlustuse teenust. BTA selgitab, et selleks, et asuda nimetatud kindlustusteenust pakkuma peaks BTA juhatus tegema vastava otsuse, mida BTA juhatus ei teinud. Kuivõrd BTA-s ei ole välja töötatud vastavat kindlustustoodet ega seda vastavalt siseprotseduuridele juhatuses kinnitatud, siis ei saa BTA ka TTO kohustusliku vastutuskindlustuse teenust turul pakkuda. 2.1.2. TTO kohustusliku vastutuskindlustuse esialgu mitte pakkumise otsust mõjutas asjaolu, et kindlustusandjal on ebapiisavalt informatsiooni Eesti turul nimetatud toote riski hindamiseks ja vastavalt toote hinnastamiseks. Võimalik on kaudselt hinnata Soome andmeid, kuid need ei ole üheselt üle kantavad Eestisse ning ei ole seega piisavad ega Eesti kontekstis piisavalt usaldusväärsed. Samuti kuivõrd Sotsiaalministri loodud nõuandva õigusega tervishoiuteenuse kvaliteedi ekspertkomisjoni tegevus otsustati lõpetada, siis nimetatud otsus muudab kindlustusandja hinnangul kahjude hindamist keerulisemaks kuivõrd kindlustusandja ei saa kasutada tsentraalset ning riiklikult tunnustatud komisjoni abi, mis annab kindluse otsuste õigusest nii klientidele (patsientidele) kui seltsidele. Kokkuvõttes andmete vähesuse ja statistika puudumise tõttu riski hindamise ja toote õiglase hinnastamise keerukus on asjaolu, mis peamiselt mõjutas teenuse esialgu mitte pakkumise otsust. 2.1.3. Peamised takistused TTO kohustusliku vastutuskindlustuse pakkumiseks on andmete vähesus ja statistika puudumine, mistõttu on väga keeruline riski hinnata ja kindlustustoodet õiglaselt hinnastada. Nimatatud takistust on võimalik vältida selliselt, et esialgu teenuse pakkumisega alustamisega oodata ning kui on tekkinud asjakohased andmed ja statistika, siis on võimalik edasi liikuda teenuse pakkumisega, sest riski hindamine ja toote hinnastamine on võimalik nimetatud andmete toel. 2.2. BTA selgitab, et tegeles TTO kohustusliku vastutuskindlustuse temaatikaga peamiselt tootejuhi kaudu, st peamine tekkinud kulu on /…/. Kuludest on BTA-l lisaks tekkinud andmevahetuse liidesega liitumise kulu /…/. 2.3. BTA ei ole arvutanud TTO kohustusliku vastutuskindlustuse teenuse kindlustusmakseid. 2.4. BTA ei ole arvutanud TTO kohustusliku vastutuskindlustuse teenuse prognoositud kogutavate kindlustusmaksete ja hüvitiste väljamaksete kogusummat aastas. 2.5. BTA ei välista tulevikus TTO kohustusliku vastutuskindlustuse turule sisenemise võimalust 2-3 aasta pärast olukorras, kus on olemas adekvaatne statistika, mida kasutada riski hindamiseks ja toote hinnastamiseks. Arvestades BTA Eesti filiaali portfelli suurust ja riskiisu ei välista BTA ka varasemat TTO kohustusliku vastutuskindlustuse turule sisenemist BTA juhatuse heakskiidul. Lugupidamisega /allkirjastatud digitaalselt/ Ivika Torpel BTA Eesti filaali juhataja

Anni Kennedy

Telefon: +372 5816 8846 E-post: [email protected]

Pr Uljana Ivanova kuupäev digiallkirjas

Eesti Vabariigi Konkurentsiamet E-POSTI TEEL

Tatari 39 [email protected]

10134 Tallinn [email protected]

VASTUS 21.10.2024 TEABETAOTLUSELE

Lugupeetud pr Uljana Ivanova

Vastame käesolevaga Konkurentsiameti (KA) 21.10.2024 teabetaotlusele number 5-1/24-0023-300-1,

mis on saadetud Compensa Vienna Insurance Group, ADB Eesti filiaalile.

Teabetaotluse kohaselt laekus KA-le 04.10.2024 taotlus järelevalvemenetluse algatamiseks seoses

ettevõtte PZU kindlustus tegevusega tervishoiuteenuse osutaja (edaspidi TTO) kohustusliku

vastutuskindlustuse turul. Taotluses oli muuhulgas välja toodud, et PZU kindlustus, olles ainsana TTO

kohustusliku vastutuskindlustuse pakkuja Eestis, seab ebaõiglaselt kõrged hinnad, mis ei vasta

eelduslikele kuludele.

Compensa Vienna Insurance Group, ADB Eesti filiaal (edaspidi Compensa) vastab KA küsimustele

järjekorras, milles need on esitatud teabetaotluses.

Küsimus 1.1:

[…]

Küsimus 1.2:

Riigi tegevus ei ole Compensa TTOKV teenuse pakkumisest loobumise otsust otseselt mõjutanud.

Teenuse pakkumisest loobumise otsuse tegi Compensa nõukogu (vt vastust eelmisele küsimusele).

Toome siinkohal välja asjaolu, et riik ei taganud kindlustusandjatele senise kahjustatistika

kättesaadavust. See oleks andnud kindlustusandjatele sisendi TTOKV toote paremaks

ettevalmistamiseks, analüüsiks ja arvutusteks. Rõhutame, et isegi kui kahjustatistika oleks olnud

Compensale kättesaadav, ei oleks see tähendanud, et Compensa tuleb TTOKV tootega turule.

Küsimus 1.3:

[…]

Küsimus 2:

Vaatamata sellele, et Compensa tegi TTOKV teenuse pakkumiseks ja selle turule tulemiseks

ettevalmistusi, ei tekkinud Compensal seoses teenuse ettevalmistuste tegemise ja teenuse osutamisest

loobumisega kahju. Ettevõtte siseselt panustasid TTOKV teenuse väljatöötamisse ja selle

ettevalmistusse erinevate osakondade töötajad (IT, kindlustusosakond, aktuaar).

Küsimus 3:

[…]

Küsimus 4:

[…]

Küsimus 5:

Compensa ei välista, et ta siseneb tuleviks TTOKV turule, kuid hetkel on Compensa vastavalt nõukogu

13.09.2024 otsusele otsutanud TTOKV teenust mitte pakkuda.

Palume käesoleva vastusega seonduvates küsimustes võtta ühendust allakirjutanuga, aadress Maakri

tn 19/1, 10145 Tallinn, e-posti aadress [email protected].

NB! Käesolev dokument sisaldab ärisaladusi, mida palume KA-l hoida konfidentsiaalsena. Ärisaladused on tähistatud kollase taustavärviga.

Lugupidamisega

allkirjastatud digitaalselt

Andri Püvi

Compensa Vienna Insurance Group, ADB Eesti filiaali juhataja

Konkurentsiamet Registrikood 70000303 25.11.2024 Käesolev dokument on saadetud 25.11.2024 e-posti teel aadressile [email protected]. VASTUS TEABETAOTLUSELE Austatud Konkurentsiameti esindaja Seoses teie 14.11.2024 teabetaotlusega vastav Howden Kindlustusmaakler OÜ registrikoodiga 11327553 (edaspidi „Howden“) alljärgnevat. Howden ei ole enda nimel teinud tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse kindlustuspakkumisi. Howden tegutseb kindlustusmaaklerina ja mitte kindlustusandjana ning seetõttu ei saa Howden teha enda nimel pakkumisi kindlustuslepingute sõlmimiseks. Howden on teinud tervishoiuteenuse osutajatele kindlustuspakkumisi PZU kindlustuse (AB “Lietuvos draudimas“ Eesti filiaal, registrikoodiga 12831829) nimel. Howden selgitab, et oli hiljuti kaasatud läbirääkimistesse Eesti- ja välismaiste kindlustusandjatega eesmärgiga leida alternatiivne tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse pakkuja, kuid sellekohased läbirääkimised ebaõnnestusid ning alternatiivset pakkujat ei tekkinud. Austusega / allkirjastatud digitaalselt / Andry Saarm Juhatuse liige Howden Kindlustusmaakler OÜ

Pr Elen Jalak, valdkonna juht Konkurentsiamet E-post [email protected] Teema: Teie 29.10.2024 kiri nr 5-1/24-0026-301-2 Lp pr Jalak, Vastuseks Teie ülal viidatud päringule teatan, et AS Vandeni Kindlustusmaaklerid loobus kavatsusest tuua Eesti turule patsiendikindlustuse toode. Kõnealuse kindlustusliigi vahendamist ei alustatud ning lähitulevikus seda ka ei plaanita. Eeltoodu kehtib ka patsiendikindlustusega seonduva nn IT-integratsiooni teenuse kohta. PZU hinnapakkumistes sisalduvat teavet AS Vandeni Kindlustusmaaklerid ühelegi kolmandale isikule avaldanud ei ole ning seda pole ka varasemalt kavatsetud. Lugupidamisega, /allkirjastatud digitaalselt/ Raul Källo Juhataja AS Vandeni Kindlustusmaaklerid