Vastus pöördumisele

Suur-Ameerika 1 / 10122 Tallinn / 611 3558 / [email protected] / www.rahandusministeerium.ee

registrikood 70000272

Eesti Pangaliit MTÜ

[email protected]

Vastus pöördumisele

Austatud proua Katrin Talihärm

Pangaliit pöördus Rahandusministeeriumi poole pankade poolt tõstatatud küsimusega, mis on

seotud Euroopa Liidu välkkreeditkorralduste (ehk nn välkmaksete) määruse tõlgendamisega,

tagamaks kõikide turuosaliste korrektse tegutsemise.

Samad küsimused on tekkinud ka meie naaberriikide pankadel, kellele Euroopa Komisjon on

andnud selgitusi.

Juhime tähelepanu asjaolule, et välkmaksete määrus ei ole mõeldud muutma ega takistama

rahvusvaheliste sanktsioonide rakendamist ega nendega seotud kohustuste täitmist. See

väljendub üsna selgelt ka Euroopa Komisjoni vastustes välkmaksete määruse küsimuste-

vastuste dokumendis. Välkmaksete määrus on mõeldud väga konkreetseks olukorraks ning

käsitleb sanktsioonide toiminguid väga kitsalt: ainult saaja või saatja lahtreid ei tohi sõeluda

üksnes väga konkreetsete nimekirjade vastu (ELi toimimise lepingu art. 215 kohaselt vastu

võetud sihipärased meetmed ehk vastavate määruste lisades loetletud nimed). Mitte ühtegi

muud aspekti sanktsioonirežiimist (või ka rahapesu tõkestamise režiimist) see määrus ei

puuduta, ehk kõik muud toimingud peavad toimuma tavapäraselt ja sanktsioonide

kohaldamise eesmärkidest lähtuvalt. Seega peavad kõik välkmaksete määruse tõlgendused

olema sanktsioonidega kooskõlas.

Välkmakse külmutamine on sanktsioonide kohaldamisel väga oluline aspekt ja selle

kohustuse täitmine tuleb krediidiasutuste poolt tagada. Mööname, et kuigi Euroopa Komisjoni

välkmaksete määruses pole expressis verbis mainitud välkmakse külmutamise võimalust,

rõhutame, et külmutamine ongi eriregulatsioon sanktsioonikohustuste täitmiseks (nagu ka nt

PSD2 või SEPA määruses pole mainitud maksete külmutamist sanktsioonide kohaldamise

eesmärgil, samas on see nende regulatsioonidega paralleelselt toimiv kohustus). Ehk kõiki

teisi kohustusi tuleb täita sõltumata sellest, kas need on välkmaksete määruses mainitud või

mitte, ning ulatuses, milles need konkreetsed kohustused pole välkmaksete määruses piiratud.

Näiteks välkmaksete määrus ei piira ühelgi viisil sanktsioonide kohaldamist ning on vaid

riskipõhiselt määratlenud ühe võimaliku hoolsusmeetme (saaja ja maksja välja sõelumine

vastu konkreetset nimekirja) kohaldamist väga konkreetsel juhul. Kokkuvõtvalt välkmakse

külmutamise kohustus säilib ning sanktsiooni subjektidelt laekunud välkmakse tuleb vastu

võtta ja külmutada nagu tavapärane makse.

Teie 01.10.2024 nr 40

Meie 21.01.2025 nr 1.4-1/4338-2

2

Mõistame, et erinevad liikmesriigid võivad tegutseda ja tõlgendada Euroopa Liidu õigusakte

krediidiasutuste klientide varade külmutamise osas erinevalt. Samas on Euroopa Komisjon

oma selgitustes tunnistanud eeltoodud piirava normi kitsast olemust ja ei ole välistanud

sõelumise lubatavust riskipõhiselt vastu mistahes teisi nimekirju (nt siseriiklikud, OFAC,

AML nimekirjad, aga ka nimekiri isikutest, kelle puhul on pank tuvastanud, et nad on

sanktsioonisubjektide omandis või kontrolli all panga enda analüüsi tulemusel või siseriikliku

pädeva asutuse juhendamisel või välise teenusepakkuja analüüsi tulemusel).

Rõhutame, et keelatud ei ole sõeluda kõikide (sh Euroopa Liidu piiravate meetmete määruse

lisas toodud nimistu) nimekirjade vastu tehingu teisi välju. Subjektid, kes on

sanktsioonisubjektide omandis või kontrolli all, on nii või teisiti muuhulgas ka panga

sisemistes nimekirjades. Välkmaksete määruse kohaselt on keelatud sõeluda Euroopa Liidu

piiravate meetmete määruse lisades loetletud isikute nimede vastu, kuid need isikud, kes on

lisades loetletud isikute omandis või kontrolli all, ei kuulu selle piirangu alla ja nende

nimekirja vastu ei ole ka maksja nime lahtrit keelatud sõeluda.

Lugupidamisega

(allkirjastatud digitaalselt)

Evelyn Liivamägi

finants- ja maksupoliitika asekantsler

Lisaadressaadid:

Välisministeerium

Eesti Pank

Rahapesu Andmebüroo

Finantsinspektsioon

Rainer Osanik 5398 2054

[email protected]