Rahapesu Andmebüroo selgitustaotlus KAS § 88 lg 4.2 ja RahaPTS § 58 lg-te 1 ja 2 tõlgendamiseks

Suur-Ameerika 1 / 10122 Tallinn / 611 3558 / [email protected] / www.rahandusministeerium.ee

registrikood 70000272

Rahapesu Andmebüroo

[email protected]

Rahapesu Andmebüroo selgitustaotlus KAS § 88 lg

4.2 ja RahaPTS § 58 lg-te 1 ja 2 tõlgendamiseks

Lugupeetud Markko Kard

Esitasite Rahandusministeeriumile selgitustaotluse, milles palute kinnitust Teie tõlgendusele

krediidiasutuste seaduse (KAS) § 88 lõike 42 punktile 1 ning rahapesu ja terrorismi

rahastamise tõkestamise seaduse (RahaPTS) § 58 lõigetele 1 ja 2, mille kohaselt on Rahapesu

Andmebürool (edaspidi RAB) õigus küsida krediidiasutustelt ettekirjutuse alusel pangakonto

väljavõtteid ehk maksekontodel toimuvate tehingute andmeid.

Vastusena Teie selgitustaotlusele märgime:

Kehtiva RahaPTS § 58 lg 1 kohaselt on Rahapesu Andmebürool õigus saada seadusest

tulenevate ülesannete täitmiseks enda poolt määratud tähtajaks teavet pädevatelt

järelevalveasutustelt ja teistelt riigi- ja kohaliku omavalitsuse asutustelt ning ettekirjutuse

alusel kohustatud isikult ja kolmandalt isikult. Krediidiasutused on RahaPTSi järgi kohustatud

isikud. Sama paragrahvi lg 2 täpsustab, et ettekirjutuse adressaat on kohustatud ettekirjutuse

täitma ja esitama teabe, sealhulgas panga- või ärisaladust sisaldava teabe ettekirjutuses

määratud tähtajaks. Teave esitatakse kirjalikult või kirjalikku taasesitamist võimaldavas

vormis.

KAS § 88 lg 1 kohaselt käsitletakse pangasaladusena kõiki andmeid ja hinnanguid, mis on

krediidiasutusele teatavaks saanud tema või teise krediidiasutuse kliendi kohta. KAS ei sisalda

konkreetset loetelu või tingimusi, mis lubaksid üheselt määratleda, mis konkreetselt on

pangasaladus, mistõttu tuleb KAS § 88 lg 1 mõista selliselt, et pangasaladus on kogu

informatsioon, mis on krediidiasutustele teatavaks saanud, v.a. see teave, mida KAS § 88 lg 2

kohaselt expressis verbis ei käsitleta pangasaladusena. Tulenevalt eelnimetatust tuleb

käsitleda pangasaladusena ka kliendi maksekonto tehingute andmeid ja nende väljavõtteid ehk

pangakonto väljavõtteid.

KAS kohustab krediidiasutust vastama RAB-i päringule ja avaldama pangasaladust, sh

andmeid, mis sisaldavad pangakonto väljavõtted, kui RAB-i vajadus selliste andmete järele

on põhjendatud ja on taandatav RahaPTS-ist tulenevatele õigustele. KAS reguleerib

Teie 23.07.2025 nr 1.2-2/38

Meie 30.07.2025 nr 1.4-1/3423-2

2

krediidiasutuse tegevust olukorras, kus RAB on RahaPTS alusel teinud põhjendatud päringu

pangasaladusega kaitstud andmete saamiseks. KAS § 88 lg 42 punkt 1 ei ole RAB-ile

eraldiseisvaks õiguslikuks aluseks andmeid küsida, vaid sätestab krediidiasutuse kohustuse

RAB-ile põhjendatud juhtudel andmeid edastada või avaldada.

Seega KAS § 88 lg 42 lg 1 alusel on krediidiasutusel kohustus avaldada RAB-ile seoses oma

seadusest tulenevate ülesannete täitmisega pangasaladust sisaldavaid andmeid. Seadusest

tulenevad ülesanded ei piirdu üksnes krediidiasutuste seadusega, vaid silmas on peetud kõiki

seadusi, mis näevad krediidiasutustele ette vastavaid kohustusi. Krediidiasutusele seadusest

tulenev ülesanne on antud juhul sätestatud eelkõige RahaPTS § 58 lõikes 2, mille kohaselt

krediidiasutus kui ettekirjutuse adressaat on kohustatud ettekirjutuse täitma ja esitama teabe,

sealhulgas panga- või ärisaladust sisaldava teabe ettekirjutuses määratud tähtajaks.

Seega on meie hinnangul RAB-il õigus küsida ning saada krediidiasutustelt tema

klientide pangakonto väljavõtteid. Täpsustame juurde, et eelnimetatud käsitlus eeldab

ad verbum RahaPTS § 58 lg 2 kohase ettekirjutuse esitamist andmete saamiseks, mida

peab krediidiasutus ka ad mandatum täitma.

Eeltoodud käsitlus on meie hinnangu kooskõlas ka ajaloolise tõlgenduse ja Euroopa Liidu

õigusega.

Nimelt, sarnaselt hetkel kehtivale RahaPTS § 58 lg 1 ja 2 sõnastusele, kehtis ad hontes

samases sõnastuses RAB-i õigus saada pangasaladuse andmeid 2008. aastal jõustunud

RahaPTS1 (mis kehtis kuni 31.12.2017 ) § 41 lg 1 ja lg 2 alusel. RAB on de facto küsinud ja

saanud krediidiasutustelt ettekirjutuse alusel muuhulgas pangakonto väljavõtteid vähemalt

2008. aastast jõustunud RahaPTS-ist alates ning sellise õiguse omamises ei ole kahelnud

varasemalt ükski krediidiasutus, riigiasutus ega ka kohus. Kui seadusandjal oleks olnud

eesmärgiks piirata RAB-i õigusi pangakonto väljavõtete saamisel, oleks seadusandja sellise

piirangu selgelt sätestanud, mitte poleks absque omni exeptione sätestanud RABile õigust

saada kogu pangasaladusega hõlmatud andmeid.

Euroopa Parlamendi ja Nõukogu direktiivi (EL) 2015/8492 art 32 p 3 kohaselt vastutab

rahapesu andmebüroo (ingl. k. Financial Intelligence Unit), kui keskne riigisisene üksus,

kahtlasi tehinguid käsitlevate teadete ning rahapesu, sellega seotud eelkuritegude ja terrorismi

rahastamise seisukohast asjakohase muu teabe vastuvõtmise ja analüüsimise eest. Vastav

andmebüroo vastutab oma analüüsi tulemuste ja asjakohase lisateabe pädevatele asutustele

teatavakstegemise eest, kui on alust kahtlustada rahapesu, sellega seotud eelkuritegusid või

terrorismi rahastamist. Ta peab olema võimeline saama kohustatud isikutelt täiendavat teavet.

Ning art 33 p 1.b) lisab, et kohustatud isik peab esitama rahapesu andmebüroole selle taotluse

korral vahetult või kaudselt kogu vajaliku teabe kohaldatavas õiguses sätestatud korras.

Lihtsustatult – rahapesu andmebürood on oma olemuselt põhimõtteliselt finantsluure asutused

ja nende büroode volitused teabe saamisel peavad olema suhteliselt laialdased

tulenevalt nende tegevuse eesmärgist, kus muuhulgas RahaPTS § 54 lg 1 p 1 alusel on üheks

ülesandeks vajaliku teabe väljanõudmine. RABi põhifunktsiooni täitmine ei ole sisuliselt

võimalik kui vastavat tehinguinfot ei edastata.

1 Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus–Riigi Teataja 2 L_2015141ET.01007301.xml

3

Meie hinnangul on RahaPTS § 58 lg 1 ja lg 2 kooskõlas eelmärgitud art 32 ja 33 nõuetega

ning direktiiv on Eesti õigusesse üle võetud korrektselt, et tagada RAB-ile õigus saada

pangakontode väljavõtteid ning kohustatud isiku kohustus selliseid andmeid ka väljastada.

Lugupidamisega

(allkirjastatud digitaalselt)

Evelyn Liivamägi

finants- ja maksupoliitika asekantsler

Rainer Osanik 5398 2054

[email protected]