Vastus pöördumisele

Tere,

Mõistame muret, mida oma kirjas seoses kindlustusmaksete mõjuga kodusünnitusabi teenusepakkujatele välja toote. Olukord ongi uudne ning vajab kindlasti selgitamist.

Kogu tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seaduse (TOKVS) ehk patsiendikindlustuse muudatuste paketi rakendamise peamiseks eesmärgiks on olnud toetada patsiendiohutust ja patsiendikesksust erapooletu, senisest lihtsama ning õiglase kahjuhüvitamise süsteemi loomise kaudu, kui raviprotsessis saadud kahju oleks olnud võimalik vältida. Meenutan, et samasse eelnõusse kuulusid muudatused seoses isiklikust tervishoiutöötajate vastutusest loobumiseks, nn ravivea dekriminaliseerimiseks ning patsiendiohutuse riikliku süsteemi loomiseks.

Mõistetav on, et kogu muudatuste pakett eeldab juurdumiseks ja täielikuks rakendumiseks aega. See on juba välja toonud meie ühiskonna ja tervishoiusektori suhtumise patsiendikesksusesse ning asjaolusse, et sellega tõepoolest kaasnevadki täiendavad kulud. Mõistetav on ka, et kultuuri muutus ei saagi toimuda ühe aastaga ja nõuab aega.

Seaduses on sätestatud ministeeriumile ka kohustus teha hiljemalt 2029. aasta 1. jaanuariks järelhindamine seaduse rakendamise mõju ja tulemuslikkuse kohta ning esitada vajaduse korral ettepanekud sätete muutmiseks. Selleks ajaks on süsteem saanud toimida 3 täisaastat ning selle hindamise kindlasti teeme.

Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustusega kaasnev majanduslik mõju on süsteemi algusaastatel teenuseosutajatele kahtlemata harjumatu, eriti kui tegemist on nn tasuliste teenustega, mida ravikindlustusest ei rahastata. Paratamatult tuleb teenuse omahinda kalkuleerides võtta arvesse kõiki kulusid, mis teenuse osutamisega kaasnevad ja vastutuskindlustuse kohustus kuulub koos riigi maksudega nende hulka. Kõikides hinnakalkulatsiooni mudelites on see möödapääsmatu.

Asjatundjana mõistate ka kindlasti, et kodusünnitusabi ei saa kuidagi pidada madala riskiga teenuseks. Kindlasti on kõik rakendatavad riski maandamise meetmed üliolulised ja pikemas perspektiivis mõjutavad kindlasti ka kindlustusmaksete suurust koos kindlustusjuhtumite arvuga. Teisel tegevusaastal ei saa aga need faktorid arusaadavalt veel olulist mõju avaldada.

Märgin veel, et nn sünnitoetajad ei ole tervishoiutöötajad, ei saa osutada kodusünnitusabi teenust ning neile seetõttu ei kohaldu ka TOKVS. Kui seda tehakse, on see loata teenuse osutamine, mis on karistatav.

Mis puutub olukorda kindlustusturul, siis meile teadaolevalt on turule sisenenud vähemalt üks pakkuja veel peale PZU. Selle pakkujaga on olnud mõningaid küsimusi üleval, mistõttu lisan kirja ka abistavad juhised otsustamiseks.

Nimelt, seoses mitmete pöördumistega, mille on põhjustanud täiendavate kindlustusandjate sisenemine Eesti turule, oleme koostöös Rahandusministeeriumiga, Terviseametiga ja kindlustusvaldkonna eksperdiga koostanud alltoodud juhised.

Sellega soovime Teie tähelepanu suunata mõnele olulisele asjaolule, mida kohustusliku tervishoiuteenuse osutaja vastutuskindlustuse lepingu sõlmimisel silmas pidada.

Meie eesmärk ei ole hinnata ühe või teise kindlustusandja lahendusi, vaid aidata tagada, et Teie ja Teie patsiendid oleksite alati kaetud seadusega kooskõlas oleva kindlustuskaitsega. Järelevalvet kindlustusvaldkonna üle teostab Finantsinspektsioon.

Kindlustusmaakleri roll ongi aidata kindlustusvõtjal saada selgust kindlustuspakkuja poolt pakutavas ning teha parim valik. Seega alati on võimalik esitada selguse saamiseks täiendavaid küsimusi ka kindlustusmaaklerile.

1. Kindlustuskaitse peab vastama seaduses sätestatud miinimumnõuetele

Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seadus (TOKVS) näeb ette miinimumnõuded, millest leping ei tohi kõrvale kalduda.

Palume lepingu sõlmimisel veenduda, et:

•             tingimustes ei oleks välistusi, mis kitsendavad kindlustuskaitset võrreldes seadusega (nt raskest hooletusest põhjustatud kahju ei ole lubatud välistada);

•             kindlustusjuhtumi määratlus vastab seaduses sätestatule (vajadusel nõudke kindlustusandjalt või kindlustusmaaklerilt selle kohta kinnitust).

Selgitame, et kõik lepingutingimused, mis kitsendavad seadusest tulenevat kaitset, on õiguslikult tühised ning võivad põhjustada asjatuid kohtuvaidluseid.

2. Kindlustuskaitse ajaraamid ei tohi olla seadusega võrreldes kitsamad

Oluline on mõista, et:

•             õigustatud isiku nõue (patsient või ülalpeetav jne) aegub 3 aasta jooksul rikkumisest teada saamisest, kuid mitte rohkem kui 10 aasta jooksul rikkumise toimumisest;

•             kindlustushüvitise nõudeõigus ei lõpe üksnes seetõttu, et kindlustusperiood on lõppenud või kindlustusandja vahetub;

•             kindlustuskaitse peab olema katkematu ja ulatuma kogu seaduses sätestatud aegumistähtajani.

•             mõne poliisi puhul tuleb maksta lisatasu, et kindlustuskaitse kehtiks ka pärast lepingu lõppu esitatud nõuetele. Seetõttu tasub tingimusi hoolikalt hinnata, et vältida ootamatuid lisakulusid ning võimalikke lünki kindlustuskaitses.

3. Selgus ja läbipaistvus lepingu tingimustes

On äärmiselt oluline, et tervishoiuteenuse osutaja mõistab lepingu sõlmimisel selgelt:

•             mille eest kindlustusleping kaitseb;

•             millised kohustused (sealhulgas maksekohustused) lepingu sõlmimisega kaasnevad;

•             millal ja millistel tingimustel säilib kaitse pärast kindlustusperioodi lõppu.

4. Miks on oluline valida täielikult seadusele vastav lahendus?

Seadusele mittevastav kindlustusleping võib kaasa tuua olukorra, kus:

•             tervishoiuteenuse osutaja peab ise hüvitama osa kahjust;

•             patsient ei saa õiguspärast hüvitist;

•             tekivad vaidlused kindlustusandjaga aegumise, teatamisperioodi, tagasiulatuvuse kindlustuskaitse või välistuste üle.

Seetõttu on oluline veenduda, et valitud kindlustusleping järgib üheselt seaduses sätestatud põhimõtteid.

Kokkuvõte

Soovitame kõigil tervishoiuteenuse osutajatel uue kohustusliku vastutuskindlustuse lepingu sõlmimisel:

•             lugeda lepingutingimused tähelepanelikult läbi,

•             veenduda, et kindlustuskaitse vastab täielikult TOKVS nõuetele,

•             vähendada riski, et leping sisaldaks seadusest kitsamaid välistusi või tähtaegasid,

•             küsida kindlustusandjalt (või kindlustusmaaklerilt) kirjalikke selgitusi, kui mõni tingimus ei ole üheselt mõistetav.

Selge ja seadusega kooskõlas olev kindlustuskaitse aitab tagada nii tervishoiuteenuse osutaja rahuliku tegutsemise kui ka patsiendi kaitse.

Loodame, et neist juhistest ja eeltoodud selgitustest on Teile abi.

Lugupidamisega

-----Original Message-----
From: Info - SOM <[email protected]>
Sent: Wednesday, November 19, 2025 9:41 AM
To: Info - SOM <[email protected]>
Subject: FW: Vastutuskindlustusest, Pingeprii OÜ

-----Original Message-----

From: Siiri Põllumaa <[email protected]>

Sent: Tuesday, November 18, 2025 6:01 PM

To: [email protected]; [email protected]; [email protected]; Külli Friedemann <[email protected]>; Anniki Lai - SOM <[email protected]>; Leena Kalle - SOM <[email protected]>; Ebe Sarapuu - SOM <[email protected]>

Subject: Vastutuskindlustusest, Pingeprii OÜ

Tähelepanu! Tegemist on välisvõrgust saabunud kirjaga.

Tundmatu saatja korral palume linke ja faile mitte avada.

[email protected]

[email protected]<mailto:[email protected]>

[email protected]

[email protected]

[email protected]<mailto:[email protected]>

[email protected]

[email protected]

Tere!

Pingeprii OÜ (kodusünnitusabi osutamine, tegevusluba L04036) tegevusega seotus asjaolud vastutuskindlustuse kohustuse valguses.

Selgitame tekkinud olukorda ja ootame mõtteid/soovitusi oma tegevuse jätkamiseks ja olukorra positiivseks lahendamiseks, kuna ilmselt on sarnases olukorras veel mitmed teenusepakkujad.

Soovime diskussiooni võimaluste osas olukorras, kus peame vastutuskindlustuse süsteemi tekkimist väga vajalikuks, kuid tekkinud olukord teeb teenuse osutamise jätkamise täna ja tulevikus väga keeruliseks.

Kirja saajate valikul oleme lähtunud asutuste ja organisatsioonide seotusest teemaga.

Pingeprii OÜ on 2015.aastast tegutsev kodusünnitusabi teenust osutav osaühing. Töötajaid on 4, neist aktiivseid teeenuse pakkujaid 2 (kuni juunini 2024 oli töötajaid 5).

Kodusünnitused hinnaga 1000€ juhtum on Pingeprii OÜ ainuke tegevus.

Kodusünnitust planeerivaid peresid oli 2024.a. kümmekond, reaalselt toimus

4 kodusünnitust.

Teiste perede puhul olid riskid kodusünnituseks kõrged ja sünnitused toimusid haiglas.

Aastakäive 4000€, prognooskäive 2025 – 4000€. Vastutuskindlustuse leping PZUga. sõlmitud summas 671€.

2025.a toimus 2 kodusünnitust, planeeijaid oli 7 peret. Aastakäive 2000€, prognooskäive 2026 – 2000€.

PZU poolne pakkumine lepinguks 716€, lisanduvad püsikulud (vahendid, maksud, raamatupidamine), ei ole meie edasine tegevus jätkusuutlik.

Tuleksime raskustega toime 400€ maksega, võimalus osadena tasumiseks ei paranda toimetulekut.

Kui kindlustusmakse 2026.aastaks jääb üle 400€, on reaalne oht tegevusloa peatamiseks või lõpetamiseks.

Riskide maandamise selgitus.

Kogemus – kõigil töötajatel on üle 15-aastane kogemus SA TÜK naistekliiniku sünnitusosakonnas, kodusünnituse kogemus 8 – 25 aastat.

Pingeprii juhil S.Põllumaal on kõige pikem kodusünnituse kogemus, ta on olnud EÄÜ poolne seadusloome juht alates 2005.a.

(TTKS, kodusünnituse määrus, kodusünnituse juhendid).

Töötamine – samaaegne töötamine statsionaaris on oluline riskide maandamisel – kliiniliste otsuste tegemise pädevus, ületoomisel haiglasse kohustus jätkata ämmaemandana abi osutamist koostöös valvepersonaliga.

Kõik seadusandluses nõutavad koolitused läbitud simulatsioonikoolitusena:

vastsündinu elustamine – 1 x aastas, täiskasvanu elustamine – 1x kahe aasta tagant.

Kriitilised kompetentsid – läbitud kohustuslikud kooolitused simutaltsioonikoolitusena kliinikumi töötajatele (sünnitusjärgne verejooks, loote õlgade düstookia).

Määrusest tulenev vahendite ja ravimite olemasolu, TAI järelvalvemenetlus tarvikute vastavuse kohta seadusandlusele, läbitud edukalt kevadel 2024.

Dokumenteerimine – kvaliteetne dokumentatsioon, juhendist lähtuv.

Vajadusel juhtumite analüüs. Kindlustusjuhtumi tunnustega juhtumeid ei ole

10 aasta jooksul olnud.

Kodusünnitus planeerimise protsessis oluline rasedus- ja sünnitusriskide hindamine - pigem sõelume välja neid, kes kodus ei tohiks sünnitada – so töötame vastu oma käibe suurendamisele. Kui riskide hindamise sõel muutub hõredamaks, tõuseb risk, et kodus sünnitavad oluliste terviseriskidega naised ja see võib suurendada “kindlustusjuhtumite” arvu, millega ei ole kellegi poole pöörduda. Oluline on ka riskide tõus naiste ja laste jaoks, sest kodusünnitused jäävad ilma tegevusloata ämmaemandata. Kui sünnitusel abistavad doulad/sünnitoetajad, kellel ei ole meditsiinilist pädevust ega tegevusluba, võib kasvada kindlustusjuhtumite hulk.

PZU on kirjavahetuses selgitanud lähtumist tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seadusest, kus on kindlaks määratud hüvitispiirid ja uue perioodi kindlustusmakse on kujunenud vastavalt tänasele olukorrale.

Olukorda tuleks aga hinnata mõlemapoolselt, leiame, et seda ei ole tehtud.

PZU on turul jätkuvalt ainuke jõupositsioonil pakkuja, see on tänane tegelik olukord.

Väikese teenusepakkuja olukorda ei ole arvestatud (makse on võrreldes 2024. aastaga suurem, samas käive poole väiksem).

Kui Pingepriilt eeldatakse võimekust maksta kindlustussumma 1/3 aastakäibest, siis kuidas reageeriksid samasele nõudmisele suurhaiglad?

Samuti 1/3 käibest, astavalt olukorrale?

Kuidas haavaks PZU äriedu 700€ asemel 400€ suurune kindlustusmakse Pingeprii OÜle, mis oleks pingeline, aga maksmiseks jõukohane ja jätaks võimaluse edasi tegutseda?

Tänane olukord meie jaoks sunnib oma tegevuse lõpetama, sest oma käivet me kunstlikult suurendada ei saa ega tohi.

Sünnitajate jäämine vanima tegevusloaga koduüsnnituse OÜ ämmaemandateta on selge tagasiminek hästitoimivast kvaliteetsest teenusest ebaturvalisse ja ebavõrdsesse olukorda.

Konstruktiivsetele ideedele ja heale diskussioonile lootes,

Siiri Põllumaa

+372 5067938

[email protected]

SA TÜK naistekliinik, ämmaemand

Pingeprii OÜ, juhatuse liige

Eesti Ämmaemandate Ühing, liige

Häli Viilukas

+372 56477321

[email protected]

SA TÜK naistekliinik, ämmaemand

Pingeprii OÜ, ämmaemand

Eesti Ämmaemandate Ühing, president

Tartu Tervishoiu Kõrgkool, õppejõud